Foro Anual de la Comisión Operativa de Tesorería

José Carlos Cuevas,
Presidente Comisión de Tesorería y Vicepresidente de ASSET

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Los pasados días 17 y 18 de marzo tuvo lugar el 3º Foro Anual de la Comisión Operativa de Tesorería organizado por ASSET y tuvimos la oportunidad de conocer la situación actual de temas tan relevantes como loa pagos digitales en el entorno empresarial, la PSD2 y el desarrollo actual de las APIs, la firma electrónica, la SCA, el ecosistema de la financiación bancaria y no bancaria, los informes de la CIRBE o las claves del Fondo Nacional de Recuperación.

En momentos históricos como los que estamos viviendo con la pandemia generada por el Covid, la supervivencia de gran parte de las empresas pasa por tener un control exhaustivo de la Caja y una gestión eficaz de la misma, aprovechando todos los instrumentos que tenemos a nuestro alcance.

La valoración de los asistentes ha sido muy satisfactoria gracias a muchos factores correctamente ordenados. De una parte, al trabajo de preparación realizado por el equipo de ASSET con Miguel Angel Aranda y José Carlos Cuevas al frente y en coordinación con el equipo de KPMG Consulting (Consultora de referencia para ASSET en materia de Tesorería), liderado por Pedro Aires, Director de Tesorería Digital.

En el Foro han participado grandes profesionales de las principales empresas españolas del mundo de las finanzas, como AMEX (Gonzalo Pérez del Arco), BBVA (Ana Isabel Climente Alarcón), Bizum (Ángel Nigorra Pareja), Cirbox (Fernando Sánchez-Terán), Finalbion (Marcos Flores Kloibhofer), Iberpay (Juan Luís Encinas), KPMG (Pedro Aires y Natán Díaz Carrazo), Kyriba (Cristina Álvarez), Minsait (Irene Olaizola Casín), Sage (Fernando Merino Pedraza), Santander (Bruno Álvarez López y Jorge Martínez Cea) o Swift (Guillaume Reboussin).

Hemos podido escuchar en directo reflexiones como las siguientes:

• Los instant Payments son como el 5G de los pagos ( en tiempo real y 24 x 7).
• El servicio de calidad ofrecido por Bizum a los particulares ahora se abre camino para las empresas apoyándose en sus 4 valores: Universalidad, Seguridad, Rapidez y Comodidad.
• El R2P entra en vigor en junio 2021 y las diferencias con el SDD son:
  • El R2P no tiene mandato de domiciliación.
  • Puede ser todo instantáneo y 24x7.
  • El hecho de que sea una transferencia rompe los plazos de devolución del SDD.
  • Tiene muchas opciones de diseño adicionales.
• Las APIs no se deben ver como una preocupación tecnológica, son una INVERSIÓN.
• APIficación: Si queremos que funcionen los productos bajo APIs, deben ser pensados desde cero para este canal. No se puede llevar a APIs cualquier producto.
• Las APIs están íntimamente relacionadas con el “tiempo real”, de ahí la importancia para la Tesorería.

Un € que se mueve a velocidad digital vale más de 1 €.

• La SCA (Strong Consumer Authentication o autenticación reforzada) es uno de los aspectos más importantes de la nueva normativa PSD2. Entró en vigor en septiembre de 2019 pero se otorgó un plazo de flexibilización que terminó el 31 de diciembre de 2020.

La realidad es que no todas los comercios tienen sus sistemas preparados para aplicar SCA (un 15% de los comercios no han enviado nunca una operación por SCA y el periodo de adaptación ya se ha terminado).

• Principal problema para las soluciones de Firma Electrónica: Falta de estandarización y de accesibilidad a los certificados digitales a nivel internacional.
• La financiación alternativa es una opción y es complementaria a los formatos tradicionales de financiación, ofreciendo una gran disponibilidad de fondos y una altísima oferta de productos.
• La financiación alternativa debe dar confort al tesorero, pero lo más importante es que el tesorero lo conozca.
• La financiación alternativa es muy diferente de una institución oferente a otra y por eso hay conocer bien a la contraparte.
• En el futuro la financiación alternativa no será una opción, será una necesidad y hay que conocer la oferta.
• La información facilitada por la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) en la que se detalla el Riesgo Directo, el Riesgo Indirecto y la Mora, es la información más potente que hay en el ecosistema financiero para poder reducir el riesgo con nuestros clientes y proveedores.
• El Fondo Nacional de Recuperación ofrece importantes oportunidades de financiación para las empresas, abriéndose un periodo de 3 años muy importantes de financiación europea.
• Importantísimo conocer las 10 grandes palancas del Plan de Recuperación donde destacan la Digitalización, La Investigación e Innovación y la Transición Ecológica.

En estos momentos de crisis y excepcionalidad que vivimos, la mejor receta sentirse parte de un grupo, buscando el contacto y la cercanía (aún siendo virtual) entre las personas que lo integran.

Desde la Comisión de Tesorería, lo tenemos muy presente, y a pesar de los condicionantes, mantenemos intacto nuestra ánimo y vocación de actividad constante, de calidad y contacto con todos vosotros.

Muchas gracias de nuevo a todos y deseo muy pronto poder juntarnos de nuevo, la próxima vez con la más absoluta y soñada normalidad.

Hasta entonces, mucha salud para todos.

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