Pilar Vicente,
Senior Vice President Spain and Portugal, Global Payments Division de StoneX
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Cuando se trata de flujo de caja, ¿sabe que tienen en común los directores financieros? No le agradan las sorpresas: para todos ellos, es vital conocer, de forma regular, cuánto dinero entra y sale de sus cuentas bancarias comerciales. Como resultado, esto puede hacer que los pagos transfronterizos con los países en desarrollo involucren cierto grado de dificultad. La incertidumbre política y económica puede dejar a las empresas expuestas al riesgo cambiario. Esto resulta bastante frustrante cuando se tienen en cuenta las altas tarifas locales y los largos tiempos de compensación causados por una banca e infraestructura de pagos no desarrollada. En resumen, todos estos factores tienen la capacidad de impactar negativamente los ingresos y ganancias de una empresa.
Pero, ¿qué sucedería si hubiera una manera de hacer que los pagos transfronterizos fueran tan confiables, fáciles y predecibles como los pagos nacionales? ¿Y si no fuera necesario tener que cambiar de socio bancario? Desde hace algunos años en España, muchas empresas financieramente inteligentes vienen realizando transacciones transfronterizas sin inconvenientes utilizando tres pasos muy puntuales.
Lo más importante que las empresas buscan es tener certidumbre; es la certeza de saber cuánto dinero se va a entregar y cuánto se debe enviar, para que no haya tarifas o déficits sorpresivos.
Lo más importante que las empresas buscan es tener certidumbre; es la certeza de saber cuánto dinero se va a entregar y cuánto se debe enviar, para que no haya tarifas o déficits sorpresivos. Para lograr esto, se debe insistir en la transparencia de todas las partes intermediarias entre el emisor y el receptor en lo que se refiere a tarifas, cargos y tasas netas. Pero incluso teniendo los números bien claros, la volatilidad en los tipos de cambio puede provocar sorpresas en forma de déficits o excesos en la cantidad de dinero entregado. Esto hace que sea muy difícil administrar el flujo de efectivo de manera predecible. Es por eso que muchas empresas ahora buscan plataformas como la de StoneX, que ofrece tipos de cambio netos por adelantado durante un período de tiempo predeterminado.
Los grandes volúmenes de transacciones transfronterizas pueden convertirse en una carga considerable para la contabilidad de una empresa. Mucho más si esta se realiza de forma manual. Por tanto, es importante automatizar la integración de pagos en un sistema de contabilidad de software corporativo para evitar la intervención manual o mantener esta al mínimo. Alternativamente, una empresa puede optar por utilizar una plataforma dedicada para ejecutar y contabilizar transacciones de manera eficiente y continua.
En cada pago transfronterizo, los bancos y diferentes entidades nacionales trabajan juntos para ejecutar la transferencia de fondos. Por ello, puede ser muy beneficioso asociarse con una red establecida de bancos locales de buena reputación. Por un lado, esto ayuda a garantizar el cumplimiento de todas las regulaciones locales. Además, ayuda a acortar los plazos de investigación de los pagos fallidos, ya que al contar con un socio local en el mercado receptor se reduce la complejidad y los trámites de investigación que resultan como parte de este proceso. Por último, trabajar con bancos locales también puede ayudar a lograr tipos de cambio altamente competitivos. Tales asociaciones pueden ayudar a permitir a los proveedores facturar en su moneda local, eliminando así la necesidad de la prima de riesgo de conversión tan a menudo inherente a la facturación en dólares estadounidenses, lo que se traduce en precios transfronterizos más transparentes para bienes y servicios.
Otra opción para disfrutar de estas ventajas es trabajar de la mano con un proveedor en el espacio transfronterizo que ya cuenta con acceso a la infraestructura y las asociaciones con los bancos existentes. Por ejemplo, StoneX dirige su propia red de alrededor de 350 bancos corresponsales locales en todo el mundo para facilitar los pagos en más de 180 países. Cuenta con un banco propio en Brasil que facilita los pagos dentro y fuera del país. También agregará otro a finales de este año en Colombia. Al trabajar con bancos locales, StoneX puede ayudarle a asegurar tipos de cambio fijos y muy competitivos. Esto le da a las empresas la garantía de que el pago llegará completo, sin deducciones ni cargos de procesamiento adicionales. El equipo de StoneX le ofrece a las empresas un proceso simplificado, ofreciendo precios automáticos de transacciones de divisas, validación de instrucciones de pago y procesamiento directo en 140 monedas. Y todo con solo hacer clic en un botón.
Como estudio de caso, trabajamos con un grupo de seguros líder a nivel global que necesita realizar múltiples pagos en moneda local en todo el mundo. Esta compañía realiza más de 3.000 pagos transfronterizos en 52 pares de divisas mensualmente a lugares donde no tienen una cuenta en moneda local. Le permitimos cargar estos pagos en un archivo directamente en nuestro sistema de precios y pagos, FXecute®. El sistema fija automáticamente los precios de las transacciones cambiarias (FX), valida las instrucciones y notifica al cliente que realiza el pedido una vez que se liquida la transacción. Nuestro software recibe la orden y realiza el pago directamente al beneficiario final, lo que ahorra al cliente tiempo y los gastos de administrar sus propias cuentas en moneda local en mercados en vías de desarrollo; y todo, con certeza y total transparencia en el proceso.
Al acceder a nuestra tecnología, las empresas pueden efectuar pagos transfronterizos en cualquier parte del mundo y en moneda local; de forma casi tan simple como realizan sus pagos nacionales en sus propios mercados, con un costo garantizado y conocido de antemano. El comercio global nunca había sido tan fácil. Ahora, solo tiene que decidir en qué lugar del mundo quiere hacer negocios.
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