Cómo verificar la titularidad de cuentas de forma digital e instantánea 

En un entorno empresarial cada vez más digital y competitivo, donde la instantaneidad y la seguridad son esenciales, garantizar la veracidad de los datos bancarios es una prioridad. Las empresas y administraciones públicas procesan millones de transacciones de pago al año, y un error en la validación en los datos del titular puede derivar en riesgos operativos, financieros, legales o incluso reputacionales. 

Para ello, las organizaciones requieren de herramientas que les permitan validar la titularidad de las cuentas de manera ágil y fiable. Esto les ayuda a realizar transacciones seguras, minimizar errores en la información y prevenir fraudes, fortaleciendo la confianza y optimizando la eficiencia operativa.

Para responder a esta necesidad, empresas y administraciones públicas cuentan con la herramienta Valitic, un servicio sectorial y colaborativo de la banca española, diseñado para verificar de manera instantánea y digital la titularidad de más de 88 millones de cuentas bancarias en España. Apalancado en la tecnología avanzada de Iberpay, este servicio garantiza la confirmación inmediata, disponibilidad 24/7 y ofrece una herramienta eficiente y de gran valor para las áreas de tesorería de las empresas.

Valitic verifica el IBAN junto con el NIF del titular, garantizando una precisión inequívoca y ofreciendo una respuesta instantánea con un OK en caso de coincidencia o un KO si no hay correspondencia. 

¿En qué casos específicos es fundamental validar la titularidad de cuentas?

Los pagos de alto valor y urgentes, como indemnizaciones, liquidaciones de impuestos o tasas gubernamentales, requieren una validación precisa para evitar retrasos o incluso contingencias legales. Un error en la verificación de la cuenta bancaria puede derivar en transacciones fallidas que afecten tanto a los destinatarios como a la gestión administrativa, generando además costes adicionales de recuperación, como reprocesos, reclamaciones o gestiones manuales para corregir los pagos erróneos.

También es fundamental en la actualización de bases de datos de cuentas de pago de clientes, empleados y proveedores. Mediante una herramienta instantánea y digital, las organizaciones pueden verificar de forma precisa la información bancaria y asegurarse de que los datos están correctamente actualizados. Esto reduce errores en las operaciones, minimiza rechazos en los pagos y optimiza la eficiencia operativa.

Además, la validación de titularidad juega un papel clave en la prevención del fraude. Evita intentos de suplantación de identidad y fraudes como el fraude del CEO, ya que permite contrastar de manera inmediata si los datos de la cuenta coinciden con los del titular indicado.

Por último, es imprescindible en procesos digitales como el alta de nuevos clientes, garantizando que la cuenta bancaria introducida corresponde realmente al usuario. Con una respuesta inmediata de OK o KO, las empresas pueden agilizar los procesos, reducir costes y sustituir los certificados de titularidad en papel, haciendo que la verificación sea más rápida, eficiente y sostenible.

¿Por qué elegir Valitic?

• Universal y digital​: Valitic es un servicio sectorial que permite confirmar las +88 millones de cuentas verificables en España, de forma digital, instantánea y disponible 24x7​
• Valida BIC contra NIF: Valitic confirma la titularidad de cuentas de forma inequívoca. 
• Evita fraudes:  permite prevenir fraudes en procesos críticos como pagos, cobros o el onboarding digital de clientes, asegurando la verificación de los datos desde el primer momento.
• Reduce errores: Valitic ayuda a minimizar los más de 5 millones de devoluciones y 380.000 rechazos de operaciones de pago registrados anualmente.
• Sustituye al tradicional certificado de titularidad bancaria en papel, agilizando procesos, reduciendo burocracia y fomentando prácticas sostenibles.
• Comercializado directamente por las entidades bancarias, garantiza un acceso sencillo y confiable.